지난 4 회에 내 평생 자산에 미치는 세금효과들에 이어 이번에는 자산을 지키고 증식 시키는 데에 따르는 위험 요소들에 대해 이야기해 볼께요.
내 자본 세트에서 잃을 위험은 무엇입니까?
잠재적으로 자본 자산의 손실로 이어질 수 있는 다양한 위험이 있습니다. 고려해야 할 몇 가지 일반적인 위험은 다음과 같습니다.
시장의 위험성: 시장의 변동은 자본 자산의 가치에 영향을 미칠 수 있습니다. 수요와 공급, 경제 상황 또는 지정학적 사건의 변화로 인해 가격이 오르거나 내릴수 있습니다.
경제 변화에 따라서 투자된 자산의 일부 혹은 전부를 잃을 수 있습니다.
예를 들어, 투자에 $100 를 넣었을 경우, 첫해에 투자금의 50%가 감소했다면, $100 이 $50 으로 내려 갔습니다. 두 번째 해에 같은 투자금 50% 증가했다면, 당신의 투자금은 $75 이 됩니다. 원금에서 2 년 만에 $25 을 잃었습니다. 나에게 이것이 어떤 영향을 줍니까? 대부분 50% 감소하고 50% 증가했기 때문에 투자금에서 손실은 없을 거로 생각 합니다.
하지만, 위에 예는 시기에 따라 돈을 잃을 가능성을 보여 줍니다. 결국, 시장 위험으로 인해 여전히 돈을 잃을 수도 있는 겁니다.
재정적 결정을 내릴 때, 가능한 수익률만큼이나 시장 위험 또한 고려해야 합니다.
체계적 위험: 전체 시장 또는 특정 부문에 영향을 미치는 위험을 말합니다. 금리 변화, 인플레이션, 경기 침체 또는 시장 붕괴와 같은 요인으로 인해 광범위한 손실이 발생할 수 있습니다.
신용 위험: 고정 소득 증권에 투자했거나 타인에게 돈을 빌려준 경우 채무 불이행의 위험이 있습니다. 차용인은 원금이나 이자를 상환하지 못하여 자본 손실이 발생할 수 있습니다. 유동성 위험: 이 위험은 자본 자산을 공정한 가격으로 충분히 빨리 판매할 수 없을 때 발생합니다.
비 유동 투자는 필요할 때 자금에 접근하는 능력을 제한하여 잠재적으로 손실을 초래할 수 있습니다. 규제 및 법적 위험: 규제 또는 법적 프레임워크의 변경은 자본 자산의 가치에 영향을 미칠 수 있습니다.
새로운 법률 또는 정책은 특정 활동을 제한하거나 추가비용을 부과하여 투자 수익에 영향을 미칠 수 있습니다.
운영 위험: 이것은 귀하가 소유한 자산의 운영 활동과 관련된 위험과 관련됩니다. 예를 들어, 임대 부동산을 소유하고 있는 경우 재산 피해, 공실 또는 세입자
불이행과 같은 위험이 있어 금전적 손실을 초래할 수 있습니다.
통화 위험: 외화로 표시된 자본 자산을 보유하고 있는 경우 환율 변동은 현지통화로 환산할 때 투자 가치에 영향을 미칠 수 있습니다.
다양한 유형의 자본 자산이 다양한 수준의 위험을 수반한다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 포트폴리오를 다양화하고, 시장에 대한 정보를 유지하고, 잠재적인
위험을 효과적으로 관리하고 완화하기 위해 재무 전문가의 조언을 구하는 것을 고려하는 것이 좋습니다.
가치 있는 유산을 만들기 위해서 평생의 노력이 필요합니다. 생존 시간 재산을 보존하고 이전하는 계획을 세워서 그 노력을 보호하세요.
따라서 당신의 유산이 원하지 않는 이의 손에 넘어가지 않도록 하세요. 한 가지 예로 제 손님 한 분이 어머님이 돌아가셨는데 생전에 유언장도 없으셨고 트러스트도 셋업이 안되어 있었는데 돌아가시고 난 후에 땅과 주식을 사 놓으신 걸 돌아가신 후에 자식들이 알게 되었다네요. 어머님의 재산이 정부 프로배이션 코트로 넘어 갔는데 코트비용, 변호사 비용 등, 비용과 요구하는 서류가 너무 많고 서류를 찾을 수도 없고 이미 재산 가치 보다 비용이 더 들어가게 생긴 관계로 다 포기하기로 했다고 하네요.
이런 분들의 안타까운 사연이 자주 들려옵니다. 고인의 피나는 노력으로 쌓아 올린 자산을 지키지 못한 자식의 마음도 많이 힘드리라 생각해요. 이런 상황을
안 만들려면 무엇을 해야 하나요? 유산을 보호하기 위해서, 다음의 주의를 기울여야 합니다.
적절한 보호 (생명보험, 자동차 보험, 집 보험 등등), 장기 요양 비용(Long-Term Care), 위임장 생존 유언장, 주요 자산에 대해 신탁 형성으로 보호막을
만들고 돌아가신 후에 빠르게 그리고 꼭 받아야 하는 사람에게 상속이 되도록 법적 조치를 해야만 합니다.
그럼 누가 해야 하나요? 집 한 채라도 있으시면 하시기를 권고합니다.
<이 모나,CPA,CFE,MLO,RE REALTOR,MONALEESA WEALTH MANAGEMENT CONSULTING.>
916-627-6909, monalygocpa@gmail.com
